Les produits structurés, dites également produits financiers représentent l’ensemble de plusieurs instruments. Ces derniers sont nécessaires pour fournir aux investisseurs un profil de rendement. Ils peuvent être utilisés soit comme un produit de placement soit en couverture. Leurs fonctionnements sont donc complexes. Pour vous aider à y voir plus clair, découvrez dans cet article toutes les informations à connaître sur le sujet.
Comment fonctionne exactement un produit structuré ?
Pour comprendre le mode de fonctionnement des produits structurés, il est avant tout nécessaire de connaître ses caractéristiques. En général, un produit structuré a une échéance. C’est-à-dire qu’il est soumis à une durée de vie. Cette dernière est fixe et non négociable. Elle varie de 1 à 10 ans. Il s’agit ici d’une protection en capital. Elle peut être totale ou partielle. Concernant leur composition, les formules qui composent les produits structurés varient d’un projet à un autre. Il n’existe donc pas de combinaison type. Toutefois, ils sont toujours composés de deux parties. Il s’agit de la protection du capital et de la recherche de performance. Le but est de mettre en œuvre une stratégie d’investissement efficace et intéressante. Dans la plupart des cas, la seconde composition représente une action ou un indice boursier.
Plus concrètement, la performance d’un produit financier est définie selon une formule entièrement technique. Si un individu souhaite réaliser un scénario de marché, il lui est indispensable de prévoir une performance supérieure au taux sans risque. Celle-ci peut être versée sous différentes formes. Elle peut soit être versée comme une prime de remboursement ou des coupons périodiques. Si la durée de vie du produit prend fin et que le scénario n’a pas fonctionné, l’investisseur recevra tout son capital. Dans le cas où le marché de référence ait connu une baisse supérieure à la limite fixée, l’investisseur ne pourra toutefois pas recevoir l’intégralité du capital. Il connaîtra alors une perte en fonction des fluctuations actuelles. Pour de plus amples informations, rendez-vous sur le site de Julien Vautel.
Les produits structurés : à qui ils s’adressent ?
En général, un produit structuré garantit un placement financier bénéfique. S’il est bien construit, un tel produit représente un instrument financier indispensable pour un investisseur. Il s’agit d’un moyen plus sûr en matière d’investissement. Toutefois, pour éviter tous risques, il est nécessaire de bien choisir dans quel produit structuré investir. En cas de mauvais choix, il est possible que le produit ne s’accorde pas aux attentes des investisseurs. Pour ne faire aucune erreur, ces derniers doivent s’assurer que le produit financier auquel ils vont souscrire répond entièrement à leur profil de risque. Concrètement donc, les produits financiers s’adressent à tous les investisseurs souhaitant s’exposer sur un scénario de marché tout en disposant d’une protection de leur capital. Trésorier, fondation, holding patrimoniale… tout profil d’investisseur peut y trouver son compte. Certains ont recours aux produits financiers comme alternative à divers placement. D’autres l’utilisent comme étant un outil de protection en cas de non-réalisation du scénario.
Les avantages des produits structurés
Compte tenu du mode de fonctionnement des produits financiers, il est certain que ces derniers offrent de nombreux avantages. En effet, ce type de produit hérite d’une grande transparence. Cela s’explique entre autres par le fait qu’il soit imposé par une réglementation. Cette dernière permet à l’intéresser de juger son risque et de connaître avec fiabilité le rendement potentiel espéré. En faisant appel aux savoir-faire d’un conseiller, vous aurez connaissance de tous les scenarii possibles. Vous pourrez alors prendre une décision concise tout en ayant compte des incertitudes auxquelles vous aurez à faire face. Les produits structurés offrent également un grand choix de sous-jacents. C’est-à-dire qu’il permet à l’investisseur de gérer un portefeuille particulièrement diversifié. Grâce à la variété des classes d’actifs possibles, il peut choisir entre indices boursiers, fonds importants ou paniers de valeurs. Par ailleurs, les produits structurés peuvent être adaptés à n’importe quelle stratégie. Cela dépend entièrement des besoins et exigences des investisseurs. Malgré donc les risques éventuels auxquelles vous pourrez faire face, il vous est tout à fait possible de votre propre produit. Seul bémol, les prix sont plus élevés qu’un produit structuré standardisé.
Les risques liés aux produits structurés
Les placements structurés présentent de nombreux risques. Ces derniers sont en majorité liés au support d’investissement. En général, les produits structurés sont soumis à trois risques. Le premier risque concerne le crédit. Celui-ci fait référence à une éventuelle insolvabilité du garant. Cette situation va provoquer une perte du montant souscrite. Elle peut être totale ou partielle. Le risque de marché, lui, s’explique par le fait que les supports peuvent connaître des fluctuations à tout moment. Celles-ci vont engendrer une perte totale du montant investi. Quant au risque de liquidité, il est possible que certaines conditions de marché aient des impacts négatifs sur les supports d’investissement. Dans certains cas, ils peuvent même conduire à des illiquides. La revente devient alors impossible. Il existe toutefois certains produits soumis à moins de risques dont les produits gammes H. Ces derniers sont conçus par Hedios Patrimoine, fondé par julien vautel .